Har du hørt om Dave Ramseys syv babysteg til økonomisk frihet (7 Baby Steps) og lurer på hva det går ut på? Dave Ramsey er en amerikansk radiovert som blant annet har skrevet bøker innen personlig økonomi og selv gravd seg ut av en enorm gjeldshaug. Kanskje har du hørt om boken Total Money Makeover?
Dave Ramsey gikk personlig konkurs i 1988 og har siden omstilt sin personlige økonomi. Nå hjelper han andre med å håndtere penger.
Dave Ramsey oppfant de syv babystegene som har hjulpet mange amerikanere med å nedbetale gjeld, bygge formue og gi tilbake til samfunnet. Dette er de syv babystegene:
Steg 1 – bufferkonto
Spare $1000* til en bufferkonto for uforutsette utgifter. Dave Ramsey ønsker at fokuset skal være å nedbetale gjeld, og foreslår derfor at du sparer $1000 kroner så fort du kan før du setter av det du klarer til nedbetaling av gjelden din.
*Vi ganger med 10 for enkelthetens skyld slik at $1000 tilsvarer 10000 NOK.
Steg 2 – nedbetale gjeld
Nedbetale all gjeld (bortsett fra boliglånet) ved å bruke snøballmetoden (internlenke). Her vil Dave Ramsey at du skal nedbetale billån, kredittkort, studielån og annen dårlig gjeld. Han foreslår at du lager en liste over all gjelden din, bortsett fra boliglånet, og sorterer dem etter minste beløp til største beløp, uansett hvor mye du betaler i renter. Så nedbetaler du det minste beløpet først, og jobber deg oppover, mens du alltid betaler minimumsbeløpet på resten. Denne metoden kalles snøballmetoden.
Steg 3 – øke bufferkonto
Øke bufferkontoen til tre til seks måneder leveutgifter. Nå har du nedbetalt all gjelden din bortsett fra boliglånet og kan øke bufferkontoen din til tre til seks måneders leveutgifter. Dette beskytter deg dersom det skulle oppstå større uforutsette utgifter uten at du behøver å ta opp gjeld for å dekke dem.
Steg 4 – pensjonssparing
Sette av 15% av inntekten din til pensjon. På dette steget kan du endelig starte å sette av 15% av bruttoinntekten din til pensjon ved å investere disse pengene.
Steg 5 – sette av penger til barnas utdanning
Spare penger til barnas utdanning. Dette steget gjennomføres samtidig med steg 4 og på dette steget anbefaler Dave Ramsey at det settes av penger til å finansiere studiene til barna (universiteter er tross alt svært dyre i USA).
Steg 6 – nedbetale boliglånet raskere
Nedbetale boliglånet raskere. Dette steget gjennomføres samtidig med steg 4 og 5. Nå har du nedbetalt all gjeld bortsett fra boliglånet, spart tre til seks måneders leveutgifter i en bufferkonto. Du er i gang med å investere 15% av bruttoinntekten din i pensjon og sparer penger til barnas studier. Boliglånet ditt er det eneste som gjenstår når det kommer til deg og din gjeldsfrihet. Det du klarer å sette av til å nedbetale boliglånet etter de 15% du investerer i pensjon, kan spare deg tusenvis i rentekostnader.
Steg 7 – bygge formue og donere penger
Bygg formue og gi tilbake. Når du har kommet deg til dette steget kan du gjøre akkurat det du vil. Fortsett med å bygge formuen din, vær generøs samtidig som du etterlater en arv til barna dine.
Dette var Dave Ramseys syv babysteg oppsummert. Mange har kommet seg ut av gjeld ved bruk av hans metoder, mens andre synes hans framgangsmåte er streng, gammeldags og dårlig. Lær mer om hans pengefilosofi her.
Vi anbefaler deg å bruke flere kilder når du ønsker å få orden på økonomien.